Te ofrecieron un préstamo personal para "consolidar" la deuda de tus tarjetas y no sabés si conviene. La respuesta depende de un solo número que casi nadie compara antes de firmar.
El Enemigo Silencioso
Vicki Robin, en *Your Money or Your Life*, recuerda que cada decisión de deuda hay que medirla en términos de costo total real, no en cuotas mensuales que parecen livianas. Un préstamo personal suele tener una tasa fija más baja que una tarjeta de crédito, pero eso no siempre significa que sea la mejor opción: hay que comparar el interés total del préstamo contra el interés total de seguir pagando la tarjeta con un plan agresivo propio.
Compara el Costo Real
⚔️ Usa la Calculadora de Deudas, el Fondo de Emergencia y el Checklist de Protección:
Cargá ambos escenarios en la Calculadora de Deudas —tu tarjeta actual y el préstamo que te ofrecen— y compará el interés total pagado en cada uno antes de decidir.
Plan de Ataque de 3 Pasos
1. Compara: Cargá la tasa y el saldo de tu tarjeta actual, y por separado la tasa y el plazo del préstamo ofrecido. 2. Calcula: Mirá el interés total de cada camino en la Calculadora de Deudas. 3. Decide: Elegí el camino con menor costo total, no el que tenga la cuota mensual más baja.
? Misión Cumplida: Guardá tu comparación en la Calculadora de Deudas para ganar +10 Puntos ROM en tu camino hacia el Nivel 3.